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篇名: 成為詐騙集團人頭戶的預防及因應
作者: ★☆天涯浪子☆★	日期: 2007.11.05　　天氣: 　心情:

一.詐騙猖獗與冒用人頭戶手法息息相關
國內詐騙案件層出不窮，警方調查發現，詐騙集團除了以提款機轉帳騙錢，另外就是透過人頭帳戶領走詐騙款，詐騙集團為保住人頭帳戶這個金飯碗，公然開設人頭公司養「人頭」，透過報紙、雜誌廣告徵人，吸收大批無業遊民，提供食宿與零用金成為人頭帳戶，甚至刻意培養這些人頭帳戶的信用，再利用他們從事銀行超貸，貸款以後即落跑，留給銀行一堆爛攤子。
警方指出，國內最常見的刮刮樂詐財、手機簡訊詐財、小額信用貸款詐財、竊車勒贖、擄鴿勒贖、網路詐財，以及綁架勒贖等犯罪模式，幾乎都是透過人頭帳戶進行金錢的流通，人頭帳戶無疑是詐騙集團最主要的犯罪工具。
警方說，詐騙集團開設人頭公司養「人頭」的步驟，透過報紙、雜誌廣告徵人，吸收大批無業遊民，提供食宿與零用金成為人頭，再以人頭向金融單位申請人頭帳戶及各種假證件，利用這些人頭帳戶犯案，或甚至刻意培養這些人頭帳戶的信用，再利用他們從事銀行超貸。
詐騙集團為了建立人頭的信用徵信紀錄，還替所有人頭偽造行車執照、駕照、身分證，到各地銀行申請信用卡、現金卡，指示人頭正常使用並代為繳費。待完成金融徵信的良好紀錄後，再購置不動產或汽車開始進行超貸。詐騙集團甚至還會帶著人頭向有關單位申請公司登記，或申請公司營利事業登記證，待各種超貸金額累積至最大，詐騙集團即停止繳納各項貸款落跑。另一方面，詐騙集團同時也會把不動產、汽車等貸款標的物轉賣給不知情的第3人，從中牟取第2次暴利。
詐騙集團培養、利用人頭帳戶犯案已有多年，由於人頭帳戶偵查不易，形成警方辦案的盲點，警方在忙於應付每天大量增加的詐騙案件之際，還希望民眾多多幫忙不要輕易受騙。

二.身分被盜用一定要報案
詐騙集團使用人頭帳戶大行其道，民眾被冒用為人頭帳戶者如何自保？警方表示，經查證後，會行文請金融單位註銷警示帳戶紀錄；但銀行強調，被冒用者最好能妥善保留報案、配合到案說明、作證等相關文件，證明自己是無辜第三者。
警方指出，常有個人資料被冒用或編造，由於身分證等證件照片和本人不一樣，被冒用資料者配合到案說明，核對照片等資料後，警方也會行文註銷警示帳戶。
不過，警方也坦承，銀行為防止人頭戶，要求新開戶者除薪水轉帳等之外，必須有地緣關係才受理，造成詐騙集團用各種管道收集帳戶，如果被冒用者無法明確舉證帳戶遭人盜用，甚至是自願提供身分或帳號供詐騙集團使用，確實會造成信用不良。
銀行建議被冒用者，發現自己身分被盜用一定要報案，接到警方要求到案說明通知最好配合，並要求警方把調查結果形諸文字長久留存，以便日後洽辦相關金融業務時，可以佐證。
在調查結果出爐前，因為有債信污點，難免會造成貸款不易等困擾。

三.成為人頭戶的預防及因應之道
詐騙集團為逃避偵查，大量運用人頭帳戶，將騙得款項層層轉匯，經警方查緝發現，追查匯入都是被利用的人頭，人頭戶一般以租買方式取得，但本案例顯示，利用貸款名義將更能掌握人頭戶，且不需花費租金，為避免陷入詐騙歹徒所設的貸款陷阱，提出以下預防因應之道：
1.目前坊間代辦金融機構貸款業者林立，為避免歹徒冒用與銀行合作的名義，招攬代辦貸款，請上「銀行公會」網站，查詢所有銀行合法委託的機構名單、聯絡人及客服窗口資訊。

2. 由於代辦貸款業者之設立，不需經過特別認許，民眾如需貸款，應選擇合法設立之金融機構辦理，避免透過第三人。

3. 無論是直接向銀行或透過代辦貸款公司申請貸款，一切的審核程序及核貸標準都是一樣的，千萬不要相信「銀行內線配合」、「信用不良照樣可貸」廣告，如果您在銀行確實有信用不良情形，銀行會將資料報送「金融聯合徵信中心」建檔，而全體金融機構，都可透過電腦連線，查詢到申請人的信用資料，本案例就是歹徒利用一般人，對金融貸款資訊的認識不足，而輕易騙得被害人的存摺、金融卡、密碼。

4. 在申請貸款時，若您必須繳交身分證正反面影本，必須由受委託機構的人員在影本上加蓋「限申請○○銀行○○貸款」字樣之專用章，並由申請人簽名確認，申請人在遞送申請書時，代辦人員應發給收據，收據上應明載收件內容、收件人姓名、銀行名稱及聯繫窗口，若未具上述要求，就要小心有詐。

四.“處事細心不貪心”就是詐騙集團的剋星
無論遭詐騙或是遭冒用人頭戶,探究其原因-最根本在於”人心的貪婪”我們要切記”天底下沒有白吃的午餐”這句諺語。也同時要體認防人之心不可無,細心處事即能避免很多詐騙的陷井。

參考資料:
自由電子報http://www.libertytimes.com.tw/2005/new/jul/13/today-so7.htm
台灣法律網http://www.lawtw.com/article.php?template=article_content&area=free_browse&parent_path=,1,12,&job_id=89245&article_category_id=2003&article_id=40735

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