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篇名: 報導~~
作者: 夢想起飛~魔	日期: 2004.10.15　　天氣: 　心情:

利率喊漲，不分紅保單面臨客戶解約潛在壓力？市場已出現質疑聲，認為一旦利率快速走揚，缺乏分紅機制的不分紅保單，可能有失寵之虞。大型壽險業者為防範可能發生的解約潮，已開始著手研擬因應對策。
中央銀行日前已跟進美國調高重貼現率1碼（0.25個百分點），國內利率漲勢刻正醞釀中。當前壽險市場三大商品類型：投資型保單、不分紅保單及分紅保單，分別會受到何種影響？尤其目前市場上多家大型保險公司沒有賣分紅保單，不分紅保單算是目前最大宗業務，利率若持續走揚，會不會出現大量解約情事，頗受消費者及業界關注。
部分壽險業者表示，不分紅保單在利率上升時，保戶還是要繳同樣的保費，這類商品因缺乏反映利率上漲或投資環境上揚機制，會不會造成保戶大量解約疑慮，值得觀察。業者甚至傳聞保險局擬著手設立一個新機制，讓不分紅保單可轉換成分紅保單。
壽險業者分析，在利率上漲時，不分紅保單將首當其衝，而以往強制分紅傳統舊保單，因本身還有依四大行庫2年期定儲利率作為參考標準的分紅機制，影響應較小。
宏利人壽指出，不分紅保單雖然保費較低，但因客戶無法適時享受利率上揚時的利差所得，市場銷售恐將趨淡；而具浮動利率概念的分紅保單，則可透過分紅機制，將日後較佳的投資績效分享給保戶，彌補不分紅保單這類缺憾。
也有業者認為，買分紅保單類似投資這家保險公司的股票，是分享其經營能力及績效，所以完全要看公司績效，若績效不好，費用及理賠比人家高，保險公司無紅可分，客戶也分不到紅利。
現存強制分紅的傳統保單，其預定利率都在3%以上，與市場利率還有一段距離，部分大型壽險業者認為，短期內應還不致有解約壓力，目前市場利率率上升幅度也僅1碼，與保險公司給的還有一段距離。但若利率再漲個二、三碼，不利情勢就可能會反映出來。
部分大型壽險業者認為，屆時可能會推出預定利率高一點的不分紅保單讓客戶轉換；若客戶不願轉換，也可推出分紅保單因應。或者為避免「一樣的商品卻愈賣愈便宜」，商品內容會作些變化。
至於利率變動型保單因每月有宣告利率，反映利率上升較為即時；投資型保單受影響程度，則要視其連結的商品屬性而定，若是屬債券等固定收益投資比重較高者，則與利率直接連動性也會較高，這類商品投資報酬原則上都也會隨著利率上升而提高。

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