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篇名: 財富管理≠投資
作者: 緣份相遇天佑	日期: 2013.11.05　　天氣: 　心情:

財富管理不等於投資，財富管理是一門博大精深的學問，里面涉及到經濟、金融、財務、法律、生活等方面。

財富管理範圍包括：現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。其主要功能是幫助我們制定及達成財務目標。

這些目標可以是債務重整，可以是子女教育經費，可以是購買汽車或房屋，也可以是退休以後的生活保障。

通過財富管理，不單止可以增加我們的投資收入，而且更可以累積更多的財富，提供更大保障，從而提高我們的生活水平和改善我們的生活質素。而投資卻只是財富管理的工具之一。

在我們現在的環境中，也許真的還很難一句話將財富管理與投資完全區分清楚，甚至於金融機構的財富管理中心、私人銀行客戶、投資機構，大家也沒有真正的覺得財富管理與投資有什麼不同，好像財富管理機構就是給客戶推薦投資產品的，產品業績表現好壞與否，決定財富管理機構品質的優劣。

建立正確財富觀念

在我的心裡，財富管理與投資，的確是兩個不同的行業，涉及不同範疇的專業領域。

巴菲特的全球代言人羅伯特‧邁爾斯曾說過一句話：“如果您想快速致富，請不要學習巴菲特；如果您要真正擁有財富，請好好研究並跟隨巴菲特”。

雖然這句話並不能完全涵蓋投資與財富管理的區別，加上巴菲特本人是職業投資人，所以也可能讓您混淆，但是它確實從一定的角度表明了一次或幾次投資成功與長期擁有財富的不同。

兩個範疇相互連動

也可以這麼說，專業投資人是與專業會計師、律師相類似的一種職業，成為投資人需要您具備相關的專業知識與技能；而財富管理，是無論您從事什麼行業，只要您擁有一定數量的財富或者想擁有財富，就必須要建立的財富觀念，其中雖然包括一些簡單的投資判斷能力，但自身設定的財富目標，對生活品質的要求等等，更起到了決定性的作用。兩者是兩個範疇，但又相互連動。

舉個例子，我們曾談到了一個觀點，隨著我們擁有財富數量的增加，每增加一塊所帶來快樂感是不斷降低的。雖然在積累財富之初，都是通過承擔一定的風險來獲利，但是隨著財富積累而增加，是不是需要停下來思考持續這樣做的必要性呢？

用巴菲特一個觀點來說明：不要用屬於您，並且您也需要的錢去賺那些不屬於您，您也不需要的錢。用本屬於自己的錢去賺一些並不很需要的錢，即用最重要的東西去冒險贏得的是對您並不重要的東西，簡直是不可理喻的，即使您成功的比例是100：1或者1000：1。

快樂的擁有財富

有時候我會覺得，從事財富管理工作，有60%是理念溝通，20%是客戶教育；投資產品的選擇只占20%。

全球的高淨值富人，70%以上的財富源自他們從事的行業，財富管理，更應該幫助客戶的是建立正確的財富觀念，做好財富傳承規划，讓自己及家族在各種市場環境下，長期穩健獲利。

財富管理與單一的投資概念還有一個顯著的不同，即財富管理注重的是總體最優，投資更注重每一步最優。

而每一步最優加在一起並不總是總体最優。

提高生活品質

投資是一門專業技術，而財富管理就好像是一個總体最優的策略，有時候為了保持從容的生活狀態，不得不選擇放棄一些好的投資（降低負債率），從長遠的角度去看，目的是為了更好的生活，提高生活的品質。

財富管理它需要我們在打理自己資產時，更多的考慮自身的財富目標、生活品質、年齡階段，甚至于身體狀況。

當我們一旦擁有了這樣全面的思考，就會更關注目標與方向的正確性，而減少對於短期波動的關注。

財富管理不是簡單的投資，擁有好的財富管理觀念，讓我們更有時間與空間追求充實、精彩的生活，也是家庭生活穩固和安全的基礎。

我常常與客戶溝通，不同的財富管理觀念，代表了不同的生活方式與生活品質。

我們要快樂的擁有財富，向真正有錢人一樣生活，而不能窮得只剩下“錢”了。

當您和您的家庭擁有了好的財富觀，就好像是一位充滿優雅喜樂氣質的女人，優雅喜樂是由內而外散發的，雖然她的臉不一定是最美的。

財富是中性的，用正確的方式擁有並使用，會為我們美好生活打下堅實基礎。

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