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篇名: 電話行銷再起鎖定餘額代償
作者: 深情男子海角七號	日期: 2007.09.24　　天氣: 　心情:

電話行銷再起鎖定餘額代償
更新日期:2007/09/22 07:00 記者:文／洪凱音
除了信用貸款流行外，銀行餘額代償業務也蠢蠢欲動，電話行銷部隊再度成軍。原本卡債風暴中，電話行銷人員被迫轉行，最近在銀行重新部署下逐漸回籠，重現過去憑藉一支電話，業績就能嚇嚇叫的景象。
部分外商銀行電話行銷推出餘額代償3%以下的超低利率，甚至有銀行以「零利率」專案為號召。銀行主管表示，餘額代償客戶的屬性多為落入雙卡循環者，風險較一般信用貸款高，因此，零利率專案只是噱頭，貸款人完成申請後，每月要支付貸款金額0.8%到1%的手續費成本，換算成年利率至少在10%以上，部分銀行甚至要求手續費得繳滿15個月，整體成本換算下來，似乎沒有撿到便宜。
有資金需求的消費者，應該怎麼運用資源呢？銀行主管建議，借款第一考量一定是房貸，有抵押品的情況下，平均利率3%到4%，且利率波動不大，額度彈性也高；其次，才是無擔保的信用貸款，平均貸款利率為8%到10%，如果收入高、職業穩定，還有機會申請到4%以下的優惠專案，還款期限多為五到七年，平均分擔，可降低每月還款負擔。
至於代償專案，銀行主管指出，目前平均利率介於12%到15%，且還款期限多為一年，等於增加每月的還款負擔，除非信用貸款申請不到，才考慮向銀行提出代償商品。
舉例說明，銀行對個人掛牌的計程車司機，信用貸款的利率多介於10%到14%；若是靠行的計程車司機，就沒這麼幸運。銀行主管表示，靠行的計程車司機，等於沒有生財工具 (計程車)，經濟條件較弱勢外，信用紀錄不良的比例也相當高，幾乎不可能通過信用貸款的申請，不少銀行早已將靠行計程車，列為信用貸款拒絕往來戶。
不過，餘額代償並非不好商品，靠行計程車司機若有雙卡循環餘額，則可考慮將近20%的循環利息，轉為利率較低的代償商品。

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